铲屎保医上官必看：宠物还能上医保

养宠物不仅要投入时间和精力，如果宠物生病还得花费不少的金钱，很多人自然会考虑通过保险来转移自己的风险。关于宠物保险的话题，深蓝君一直是有规划的，今天我们就来聊一聊宠物保险那点事。今天的主要内容如下：

• 宠物保险有哪些，都有什么用？

• 宠物还能上医保？应该怎么买？

• 宠物责任险，你闯祸我买单！

一、宠物保险有哪些，都有什么用？

虽然都是和宠物相关，如果从保障目的和作用来划分，可以把保险分成两类：

• 宠物责任险：宠物咬人或者造成他人的财务损失，通过宠物责任险可以进行赔偿，减少主人的损失。

• 宠物医疗险：和成人的医疗险类似，如果宠物生病，也可以通过医疗险进行报销。

深蓝君查了一些数据，宠物行业发达的国家会有40%-50%的宠物买过保险，而国内连给人买保险都不积极，就更不要说给宠物买了。

所以换个积极的角度来看，目前的现状应该叫做增长潜力巨大，各家保险公司都有一些尝试的动作。

二、宠物医疗险，应该如何挑选？

宠物生病是不小的开销，深蓝君的朋友也为宠物筹过钱。为了给大家推荐一些好的产品，我们对市场在售产品进行汇总，发现宠物医疗险少得可怜。目前热销的产品主要如下：

• 国内人保宠乐宝

• 国内平安(601318,诊股)宠e宝（宠物医保）

这类宠物医疗险存在如下的特点：

• 有地域限制：不是每个城市都能买到，需要到指定医院就医，比如人保的宠乐宝，深圳是没有定点医院。

• 需要体检：购买类似的保险，需要先缴费后到指定的医院体检，如果体检不合格是没办法购买的。

• 年龄限制：不是所有的宠物都可以购买的，不同年龄价格也不同。

• 免赔额：这类保险每次都有一定的免赔额，常见于200-300元左右，或者以医疗费用的10%-20%作为免赔额，取两者的最大值，免赔的比例还是非常高的。

我们汇总了这两款产品的基本信息如下：

下面分别看一下不同保险的优缺点：

1、国内人保宠乐保

不过缺点也比较明显：

• 购买区域少：以广东为例目前只有佛山、广州、珠海、惠州才能买。其他省份主要局限于省会。因为治疗需要到指定医院，签约医院太少了。

• 操作繁琐：为了购买这款产品，首先需要注册，填写个人的基本信息上传宠物照片后，才能购买，整个购买流程非常不人性化。

深蓝君填写了很多资料后，准备为1岁的“串串”投保，需要缴费1188元，缴费后需要到指定医院进行体检，只有顺利通过体检后才能承保，看来门槛还是非常高的。

2、平安宠物医保宠e宝

因为宠物就医和医院有很强的联系，所以平安联合多家知名宠物医院推出了宠e宝宠物医保。深蓝君看了一下门店网点，虽然不是很多，但是一些主要的大城市都是包含了。

这款产品的门槛明显相对较低，最低 380元就能购买，存在两个版本：

• 低配版：保障38种疾病，保障的范围相对较少

• 高配版：保障116种疾病，能够覆盖的病种和部位较全

这里就需要大家根据自己的实际情况来选择，以口腔外科举例，38种疾病版本只包含舌撕裂伤，而116种疾病还包含口腔创伤。

无疑116种疾病的包含范围更广，理赔的概率更高。建议想购买宠物医疗险的朋友要重点关注一下，这是一个选择的关键点。

这款同样需要先交费，然后在定点宠物医院体检后才能顺利承保。一定要接种过疫苗的宠物，只有猫和狗才可以。深蓝君为了测试这款保险，收听了平安好宠公众号，结果体验并不是很好，如果有需要的话，可以通过看到网，可以找到这款保险。

三、宠物责任险，应该如何挑选？

宠物责任险属于第三者责任险，跟熊孩子险类似，比如家里的宠物咬伤了人，或是给别人带来了财务上的损失，如果买了这个责任险，保险公司帮你赔。

这类产品有以下几个特点：

• 第三者责任：只对被宠物咬的第三者人身伤亡或直接财产损失负责，自家人或者宠物主的雇员是不赔的；

• 购买条件：有的产品限制需要有《养犬许可证》，而有的产品除此外 要《犬类免疫证》；

• 保额限制：一般单次赔付都是有限额的，而且全年存在总保额的限制。

深蓝君找了多家保险公司官网以及第三方平台，主要有几大公司有推出此类产品：

• 国内人保宠物责任保险

• 国内平安宠物责任险

• 华安财险：主人无忧爱犬责任保障

• 太平洋(601099,诊股)保险：宠物犬主责任险

• 史带财险：宠物主责任险

直接说 通过保额、购买条件、价格等几个因素对比来看，国内人保的宠物责任险有一定的优势，大家可以在人保的官网就能找到。而且深蓝君也咨询过客服，这款产品是不限制狗的种类的，只要有狗证就能买。

四、写在最后

深蓝君身边就有拿狗当儿子养的朋友，并且会投入非常大的精力和情感。不管怎么说，既然养了宠物，就是家庭成员的一员，需要我们认真地对待。

帮猫狗主人节省医药费

其实，宠物医保这个赛道，已经被开拓了近两年，赛道上不断出现新融资。36氪今天要介绍的，是已经完成Pre-A轮融资的早期玩家「宠物之城」。

「宠物之城」认为，用户对保险的刻板印象是报销程序繁琐复杂，保费较高，宠物医保仍然需要一段时间的市场教育，目前获客成本较高。

为了降低获客成本，「宠物之城」的医保服务有两大特点——简单和划算。该产品对全病种报销，高频的皮肤病、感冒、拉肚都囊括在报销范围内；直接跟医院结算，不需要垫付；客户线上线下都可以购买，无需体检，无需植入芯片，整个报销流程只需3分钟；保费价格较低，报销比例最高的一档全年费用为365元。

之所以采取低价策略，是因为「宠物之城」的目标是做大流量的产品，要先吸引更多用户到平台上来。该公司还在用一些活动来获取用户，例如9.9元买体验版医保（医保报销比例为20%），或与狗粮厂商合作，用户买狗粮送体验版医保。

公司CEO徐桦表示，“「宠物之城」不是靠宠物保险获取利润，而是通过宠物保险来建立用户的信任度和粘性，这是「宠物之城」与其他竞品的区别。”

「宠物之城」已经和众安保险、太平洋保险、太平科技保险等多家保险公司合作，覆盖全国23省65座城市，付费用户超过14万，共节省了23万多医疗费用。

至于宠物医保整体赛道的趋势，「宠物之城」CEO徐桦认为，“5年以后的宠物医疗会越来越贵，服务会越来越好。随着技术提升和资本推动，导致宠物行业的开店成本大幅提升，最终使得宠物医疗会变得更贵。 宠物医保市场正处在配套资源日益完善、市场教育日益成熟的过程之中。2019年底至2020年上半年，宠物医保行业会爆发起来。”

根据平台上的数据推算，该公司认为未来宠物医保的报销比例有升高趋势，报销比例60%是用户心态的平衡点。基于以上逻辑，「宠物之城」预先设定好了其在3年后的产品模式——199元报销所有疾病的80%。这是「宠物之城」在3年后要达到的目标。公司CEO徐桦说，“目前的医保模式，是从3年后的时间节点往前倒推的”。

「宠物之城」是杭州宠城科技有限公司旗下品牌之一。此前，宠城科技和顺宠建立了深度合作。顺宠是由顺丰总裁王卫旗下的明德控股投资的，因此在运输方面有丰富的资源。未来，「宠物之城」将布局宠物快递，解决宠物出行、转诊、旅游出行安全运输服务。宠城科技今年7月完成的Pre-A轮战略投资，就是由顺宠领投的。

「宠物之城」下阶段还将布局宠物线下新零售，将触角延伸到宠物服务市场，以使得宠物医保和新零售相互导流。

该公司在今年3月获得千万级天使轮融资，投资方为巨杉资本；今年7月完成500万元的Pre-A轮融资，由顺宠集团领投，赤子基金跟投。