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疫情对保险业有什么影响(保险公司如何应对疫情挑战)

原生态宠物号 2025-01-04 15:24 27


2020年,新冠疫情席卷全球,导致了世界范围内的经济衰退。保险业也受到了疫情的影响,面临着巨大的挑战。疫情对保险业的影响是什么?保险公司如何应对疫情带来的挑战?这些问题成为了业内人士和投保人关注的焦点。在本文中,我们将探讨疫情对保险业的影响,并分析保险公司应对疫情的策略。我们还将关注保险业的最新事件,了解保险公司的最新动态。让我们一起深入探讨关于保险的最新事件,以及疫情对保险业带来的影响。

近日,复旦大学经济学院教授、复旦大学风险管理与保险学系主任许闲在一场以“后新冠肺炎疫情下的保险业发展”为主题的报告会上,分析了疫情对保险业带来的几大影响。他指出,国内保险行业经过十几年的发展,抗风险的能力特别是科技能力跟2003年非典时期比,已经有了长足进步;本轮疫情是对保险业的检验,保险业在疫情后有望迎来巨大发展。

南方日报记者 梅冰谭 者谭冰梅

疫情现显分充都给保险业带来深刻影响 危与机都充分显现

相关数据显示,疫情给各行业带来了不同程度的冲击。像口罩、粮油食品这些生活的必需品没有受到很大的冲击,但2—3月实体店的零售额损失巨大。 包括餐饮业、电影业、演出、大型赛事活动,以及旅游业等都受到严重冲击。在线教育、内容视频、卫生医疗板块则发展迅速。

许闲指出,此轮新冠肺炎疫情对保险业带来深刻影响:一方面寿险新单业务下降、营销队伍发展受阻、相关业务受到冲击;另一方面,疫情推动了健康险的发展及新险种的开发、提升了保险业的形象,为保险业务带来新的发展机会。

“这次疫情带来很多线上的机会, 以前消费者不太熟悉、不知道的险种开始慢慢走入公众的视野,比如利润损失险、营业中断险等,慢慢被市场所熟悉和接受。”许闲说。

整个疫情期间,很多销售人员没有办法直接面见客户,抖音、B站各种新的保险营销方式兴起,对保险业的重塑带来深刻影响。

许闲认为,经过这次新冠肺炎疫情,全民接受了一次非常深度的健康教育。“健康教育的背后就是整个卫生医疗板块下一步的发展,医疗卫生板块跟支付体系是密切相连的。支付体系里面最重要的环节就是保险机制的建立,没有保险就没有办法建立一个全覆盖的支付体系。这些对于保险业而言,都是机遇。”

刺激健康险发展 推动产品创新

许闲通过对非典的复盘分析时指出,国内保险行业经过十几年的发展,抗风险的能力跟2003年已经有了非常大的变化。整个行业在面对这次疫情冲击的时候,表现出色。

新冠肺炎疫情对保险行业到底有怎样的影响?

许闲指出,疫情刺激了健康险的发展。在非典期间,2003年全年的健康险的保费收入是122.4亿元左右,较2002年同比增长了97.6%,而2003年5—8月的保费收入比2002年同期增长都在100%以上,增长非常快,这对于分析国内健康保险业的发展有借鉴参考意义。2003年,当时整个行业对健康险产品的开发还比较单一,健康险未来会有非常大的发展空间。

新冠肺炎疫情期间,险企加速健康险的创新以及新险种的开发。整个保险业进行了大量的创新,这些创新分为几类:一类是很多保险公司把原来的健康保险、原来的责任进行拓展,而且不增加费率;二类是开发了一些新的险种,这些险种有些是针对特定群体的,比如针对医护人员、公安、社区一线工作人员等。

在许闲看来,不管是抗击非典还是此轮疫情,都在一定程度上推动了产品创新。2003年主要是围绕五类产品创新,到了2020年保险行业的产品创新思路已经有了很大的变化。很多保险公司通过这段时间获得用户的数据,等到社会经济活动全面恢复后,这些数据将会对健康保险有非常大的促进作用。

“有了这些数据和现在打下的基础,未来健康险可能会从短期健康险转变成长期健康险,而且健康险有可能进一步转化为其它寿险产品,这对保险公司来说非常有价值。”许闲指出。

线上渠道受重视在线寿险销售额升幅明显

疫情之下,保险代理人线下展业受限,不管是进行产品销售还是进行业务培训,线上渠道都扮演了重要的角色。

在2003年非典的时候,所有的营销员不能直接跟客户进行交流,造成当年寿险的新单业务数量大幅下降。而本轮疫情发生以来,由于科技的进步,保险营销员可以通过线上给客户发送电子邮件和讲解新单交易。尽管没有办法进行当面的展业,但通过线上可以降低疫情期间对寿险业新单业务的影响。

“ 线上工具的存在让营销员跟客户的沟通更到位,解释、服务也会更好。在这种情况下,后面转化为实际购买能力的潜力也会表现得更大。”许闲指出。

本轮疫情期间,很多保险业务能够借助线上进行销售。许闲称,疫情期间在线寿险销售额是上升的,而且上升的幅度较大。 他也坦承,虽然疫情期间线上销售红火,线上能够取代部分线下的工作,但仍然有一些业务是没有办法通过线上完成的。

“保险作为一种无形的产品,对于比较标准化的产品,线上的销售问题不大,但还是会有一些产品大家难以接受在线上交易,比如说一些很昂贵的保险产品和一些复杂的保险产品,都无法进行简单的线上销售。”许闲说。

除了销售,一些险企对营销队伍的培训也通过线上来完成。2003年的时候,保险营销员主要来自于人才市场招聘,非典期间人才市场关闭导致保险公司营销员队伍扩充受阻,晨会、考核制度和培训相继取消,使公司对营销员的激励、业务监督以及教育培训等方面的管理难以到位,保险新单业务发展受阻。

但新冠肺炎疫情期间,保险公司尤其是实力比较强的几家保险公司,都没有因为疫情停止人员的招聘或培训,借助线上技术的赋能,保险营销员队伍的建设井然有序。

■声音

复旦大学风险管理与保险学系主任许闲:

疫情后保险业

有望迎来巨大发展

许闲指出,2003非典疫情与2020新冠肺炎疫情两次重大突发公共卫生事件都是对保险业的检验,保险业在重大疫情后也有望迎来巨大发展。

与2003年非典时期比,2020我国保险业发生了巨大变化:2003年保费收入是3880亿元,到现在增长已经超过了十倍;保险密度,当年人均是300元,现在人均的保险密度是3864元;当年保险占GDP2.84%,现在占2.87%,国内保险业逐渐已经成为全球第二大保险市场。

“值得注意的是,此轮疫情下,保险行业利用科技赋能,行业的抗风险能力远不像非典时期那么脆弱。”许闲指出,疫情将促使加速完善保障体系,目前我国商业保险发挥的作用已经成为社保一个重要的补充,这些都将给疫情后保险业的长远发展带来动力。


关于保险的最新事件(疫情对保险业有什么影响)

在我们的日常生活中,保险是一个非常重要的话题。无论是汽车保险、健康保险还是人寿保险,我们都需要考虑自己的风险承担和未来的安全。 在当前大流行病爆发的背景下,疫情对保险业产生了巨大的影响。

让我们来看看疫情对健康保险的影响。由于新冠病毒带来的严重后果,越来越多的人开始关注健康问题,并购买健康保险以应对可能出现的突发事件。一些保险公司也推出了专门针对新冠肺炎的医疗费用报销计划,吸引了更多人购买这类产品。

旅游保险也受到了疫情影响。由于国内外旅游受到限制和不确定性增加,许多人选择取消或推迟他们原本计划好的旅行。 一些旅游保险公司也面临着退款压力和赔付风险的增加。

由于疫情对经济产生了负面影响,许多企业也开始关注商业保险。他们希望通过购买商业保险来减轻经营风险,并在出现意外情况时获得相应的赔偿。这给了保险公司一个机会,他们可以提供更具针对性和创新性的商业保险产品。

除了对特定类型的保险产生影响外,疫情还导致了整个保险行业的变革和创新。随着人与人之间接触的减少,线上销售和服务成为了主流趋势。许多保险公司推出了在线购买和理赔平台,以方便客户操作并提高效率。

在这种情况下,我们应该如何应对这些变化和挑战呢?我们需要充分了解自己的需求和风险承担能力,在选择保险产品时要谨慎。在购买旅游保险或其他涉及到退款问题的产品时要仔细阅读条款,并咨询专业人士的意见。在选择商业保险时要考虑全面,以确保自己的企业在意外情况下能够得到适当的保障。

疫情对保险业产生了深远影响。我们需要关注这些变化,并根据自己的需求和风险来做出相应的选择。保险公司也应积极创新和适应这个特殊时期的需求,以更好地为客户提供服务。

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