为宠物买保险 是保障还是“智商税”

相关数据显示，我国宠物保险目前覆盖率不到1%；而据记者了解，目前国内多家大型保险企业陆续涉足宠物保险领域，主要包括宠物医疗险、第三方责任险等。这些保险通过“互联网+”模式，在支付宝、微信等平台上销售，引来不少宠物主购买。我国宠物保险仍处于发展初期，虽给宠物主带来“安心”，也同时存在一些不足。记者对此进行了采访。

“毛孩子”也要看病： 宠物保险受热捧

养一只“毛孩子”要多少钱？宠物主小程算了一笔账：从2018年8月至今，她所养的宠物猫刀刀已经花了将近4万元，其中除去日常消费外，宠物医疗、手术方面的费用就高达2万元。“每年的疫苗费用和驱虫费用大约1500元，做一次绝育800元，两次因为猫咪不慎吞食异物做胃镜和开刀，手术费10500元，住院费将近1500元，还有其他因皮肤护理等产生的费用。”

与小程的猫咪相同，宠物主小安的猫咪也同样存在“异食癖”。从2022年7月至今，这只猫分别因吃掉游泳耳塞、逗猫棒、快递塑料袋等物品进过宠物医院四次，医院为其进行催吐、内窥镜、喂食益生菌等，不到一年间就花费了小安超过2万元。“感觉自己养猫都快要养出焦虑了。”小安说。

即便是生活习惯良好、照看得当的“毛孩子”，也依然绕不开就医问题。宠物主李玉养了一只布偶猫，今年只有6岁的它却存在先天性消化系统问题，曾多次因膀胱炎、先天性多囊性肾病前往医院治疗。“每次看病都是一千元打底，光是打个肠胃针可能就得花两千多元。”李玉说。

因为宠物看病花费高，不少人便开始想着给宠物买医疗健康保险。记者搜索时发现，以某平台销售的宠物险为例，在医疗保障计划中，基础版24元/月起，保障期限为一年，医疗报销额为12000元/年，单次事故最高保险金额为1000元；升级版52.5元/月起，医疗报销额为2万元/年，单次事故最高保险金额为2000元。而在另一平台上，由两家保险企业推出的宠物医疗险保费均分为基础版、升级版、尊享版三个等级，并提出保障范围是除先天性、遗传病等之外全病种保障，报销比例都是定点医院70%、非定点医院40%。

2022年起，小程和小安就通过支付宝平台购买了14.08元/月的基础宠物医疗保险，小程说：“我家猫咪已经快6岁，虽然现在不怎么生病，但之前的手术多少让我有点心理阴影，所以便购买保险以防万一。”去年，李玉也给他家的布偶猫购入了33.25元/月的升级版宠物险，且顺利报销了70%的手术费，“我在2022年2月买的为期一年的宠物医疗保险，价格总计399元/年，保险金额为15000元，想着很快会用上。”李玉说，“之后一年都在用，比如猫咪得了口角炎、皮肤猫癣、尿闭等。去的是定点医院，几乎每次都可以报销，陆陆续续也省了好几千元。”

申诉时间长、赔偿有门槛

宠物保险是否划算？

看上去平价且有保障的宠物保险，让不少年轻人选择购买。但宠物险到底好不好却颇有争议，特别是随着其热销，关于宠物险的投诉也逐渐增多。前不久某网络投诉平台整理的2022年十大消费乱象中，宠物医疗赫然在列。消费者们对宠物险的意见主要在于申诉时间长、赔偿门槛高、赔偿限额少等。

今年3月底，宠物主月月就通过给客服打电话申请了退保：“主要是觉得理赔的门槛太高，保障计划中写的超过200元就能理赔，但实际上符合理赔条件的条条框框挺多。”月月养了一只1岁的柯基犬，不久前因为小狗得了皮肤病，她便决定用上买了3个月的宠物险，而理赔结果却让她失望：“每个月33.25元，算起来也交了将近一百多元，但报销时把发票发过去才知道，必须是兽药字号的用药才能理赔，还要扣除200元的起始赔付价格，最终给小狗洗药浴的200多元不能报销，实际只理赔了9元。”

有类似遭遇的还有李女士。李女士告诉记者，她于2021年时就为家中的猫咪购入了一年488元的宠物医疗险，按照合同规定，赔付比例是定点医院60%。到了今年年初，因为猫咪患上轻微尿闭，李女士来来回回带它进医院三次，每次都花了两三千元。“报销的时候我们才发现，原来对于同一病症或意外伤害，需要进行长时间、多次就诊治疗的，保险客服会认定为属同一事故。前两次我们花了两千多元，但最后赔付只有几十元；最后一次生病住院花了1300元，理应给的赔付对方一直找各种理由拖着，将近两个月保险公司那边才到账。”最终李女士得到了474元的赔付，但这段经历还是让她感到郁闷。“水太深，也不划算，买了就是交智商税。”

完善宠物保险产业链

消费者应理性“买单”

相比其他退保的宠物主，小鹅却有些后悔自己出现了“过度医疗”的心理。小鹅家一共养了三只猫咪，其中两只6岁，一只4岁。为了“公平起见”，她给三只猫咪都购买了保险。两年前，其中一只猫咪检查出肿瘤，计划今年切除，于是她便提前给三只猫都购买了33.25元/月的保险，相当于每个月在保险上就要花费将近100元。“想着要尽可能‘回本’，所以趁我家猫咪做手术时，我顺便就让它做了很多检查，把抗体、CT、生化甚至洗牙也一并做了，一共花了4000元。因为报销金额最高一次只能1500元，所以我分开两次报销了2000元；但后来我自己算了一下，其实如果只做一次这个肿瘤切除手术，也就只花一千多元而已。”

像小鹅这样的情况并不少见。有一些业内人士认为，“过度诊治”情况是影响整个产业链、包括宠物保险赔付的一个重要环节。“目前市面上每家宠物医院的收费标准和治疗方案都不统一，因此宠物保险产生的前提还是与过度诊治、高收费有关。”一位宠物医院的医生告诉记者，“检查费是整个宠物医疗中最花钱的部分，一次基本的检查就要上千元，而爱宠心切的主人也会甘愿为之‘买单’。”

而对保险公司来说，这种过度诊治也让他们颇为苦恼。“一些养宠人士认为宠物保险设置较高的免赔额性价比不高，但其实宠物保险之所以设置每次的报销金额上限为1500元也是有原因的。比如有的主人会因为猫得了口角炎带去医院看病，各项检查下来花费3000多元，即便不是定点医院，最终也可以给他们赔付1000多元，但实际上，像口角炎这种疾病买一支红霉素软膏就可以解决。”养了两只猫的保险业工作人员陈薏米告诉记者，“并且确实有人会借着宠物保险的漏洞来操作，比如几只宠物‘共享’一份保险，或者同一个疾病多次去医院进行医治等；我也留意到现在购买宠物保险时一些平台会让你填写宠物信息以及录取宠物鼻纹，但其中一些操作也还不太规范。消费者买宠物险也是为了给宠物买一份保障，只有未来宠物医疗和宠物保险都越来越规范，这个产业才能健康良性发展。”（全媒体记者 程依伦）

来源： 广州日报

网上花400元买了只蓝猫后

网友投稿：

我是个上班族，我从来没养过猫，但很喜欢网上云吸猫，处于经济拮据，我一直没养上。我也很想拥有一只猫陪伴自己，于是一天在网上冲浪的时候，我看到一则卖猫的广告，里面猫咪售价好像要比平时便宜，于是心动的我，加了老板的微信。

我看到朋友圈里蓝猫的视频，觉得它很可爱，心动之下，于是询问了一下老板，老板还给我发了它其他的视频。我问老板，这只蓝猫售价多少，他说400，竟然这么便宜。

老板说是因为行情波动，价格下降了加上他是自家的猫产的，最后一只便宜一口价卖给我了。我当下没思考太多，就立马转账过去，让老板给我送过来了~

第二天，我接到快递的电话，说是猫咪到了，我于是兴冲冲的下楼签收，打开纸箱，我看到可爱的蓝猫，我的心都要融化了。来的时候，脖子上还戴着黄色的项圈，于是我就给它起名叫，小黄。

刚来我家的时候，小黄很机灵也很乖巧，适应力很强，一下子就和我互动起来。开心的我给它拍了各种萌照，还在网上搜罗了各种猫咪用品，准备买买买~

但在小黄来我家第五天的时候，我就发现它开始有点不对劲，开始频繁的拉稀、呕吐，我不知道它是不是吃错东西还是怎样了，只能先将它带去医院检查一下。

一顿检查下来，医生给我说小黄是得了猫瘟了。

我一下子，懵逼了，跑去和卖家商议，那老板说猫卖给我就是我的了，而且刚开始它是没问题的，来到我家后才开始这样，和他们没关系了。当我在想着准备打电话过去和卖家商议怎么处理，卖家电话已经打不通了，而且微信也被拉黑了。

生气的我，才意识到这卖家忽悠人，卖我星期猫了。

但我没那么精力放在和卖家的事上，一心只想小黄快恢复好，我和医生说，尽全力救它，我来承担。

小黄持续高烧，白细胞也急剧减少，我心里真的很慌。医生说小黄情况不妙，只能留在医院住院治疗。那段时间我天天跑医院，看望小黄，小黄每天都要输液、吃药，还好医生说它有在好转，心力交瘁的我，也有了一丝丝的欣慰。

经过了半个多月的住院，我的小黄终于能吃吃东西也能走动了，各项指标也逐渐恢复了正常，医生小黄现在状态恢复差不多，开点药，就可以接回家了~

听到这消息，我心头大石终于放下了，脸上也露出了笑容，我的小黄被我从鬼门关拉上来了~我好不容易的积蓄虽然少了，但我的小黄活下来了，也是值得了！

ps：经历这件事，我想告诉大家的是，我算是幸运的一位，很多人买了星期猫或狗，不久就没了，这种虽然事情屡见不鲜，但我想告诉大家，这种无良商家，为了将病猫或狗卖出去，真是不择手段，一定要抵制这种无良商家，更想说的是，千万不要像我这样贪小便宜，到不正规的渠道或不靠谱的渠道购买猫咪。

现在小黄在我家过得很滋润，我进行了科学的饲养，自从那次从医院出来，它基本没生过病。

我平时也会带它出去玩，让它运动运动，增强免疫力，小黄的适应能力很强，陌生人见到也会摸摸它，夸它社牛。在玩累的时候，我会给它吃点冻干零食补充能量。给猫咪的零食，一定要选择健康的不含添加剂的。

而在饮食上，我也会注意科学投喂，平时都会定时定量，投喂猫粮给小黄，在饮食上偶尔也会水煮一些肉汤或美味的动物内脏投喂给它。我半岁的小黄，现在被我养得圆润了，而且颜值也高，希望它长久陪伴我。

现在小黄在我家过得很幸福，我也因为有了小黄，生活变得丰富多彩，小黄很乖，很粘人，它性格温顺安静，但爱向我撒娇，还会陪我睡觉。养了小黄，我是从来没后悔过。