宠物保险：10款宠险疗医物宠款物医疗险

这是保丹：Danna的第51篇分享，本文同步发布于微信公众号：丹保

最近有位朋友为他的宠物咨询宠物医疗险。说他的猫得过一次泌尿系统疾病，一下花了9000，肉疼啊！所以想给家里其它猫买上医疗险。

所以，Danna就整理了下目前市场上的10款宠物医疗险，看哪款最划算，最适合买。产品如下：

3款报销不限疾病种类的宠物医疗险：

太平洋保险，太宠爱普惠卡，268元

太平洋保险，宠城医保经典版，365元

国内大地保险，大地宠物医疗险，498元

7款报销限定病种的宠物医疗险：

太平洋保险，太宠爱会员卡银卡，258元

太平洋保险，太宠爱会员卡金卡，588元

太平洋保险，太宠爱会员卡钻石卡，1088元

平安财险，萌宠医疗保险尊享款，680元

平安财险，萌宠保爱心版，699元

国内大地保险，安心计划，1051元

国内大地保险，无忧计划，2299元

这里提醒下：友安宠物医保，是会员服务，不是保险产品，没有正规的保单，理赔得不到保证。

先看，3款报销不限疾病种类的宠物医疗险，

对比如下：

假定小王的猫猫吃坏了东西，患了胃肠炎，花掉了2500元。

太宠爱普惠卡可以报销：800元。

按照40%报销比例，2500*0.4=1000元，但有单项限额，达到了报销上限，为800元。

宠城医保经典版可以报销：800元

大地宠物医疗险：1380元或690元

如果在保险定点医院（2500-200）*0.6=1380元，没有超过单项限额，所以可报销1380元。

如果在保险非定点医院，（2500-200）*0.3=690元。

在定点医院的情况下，可以看出大地宠物医疗险的报销金额是最高的。

当然价格也是最贵的，一年498元。不过这个价格相比猫主子一年的花费而言，实在不算多。

尤其要提醒的是，宠城医保由宠城科技公司独家销售，必须要成为宠城的会员，保险只是作为会员的增值服务，没有保单，索赔可能会受有影响。

再看7款报销限定病种的宠物医疗险。

以下产品按照费率从低到高排列：

从表上可以看出，太宠爱系列保障的病种范围最广，但对皮肤病、胃肠炎、感冒咳嗽等常见疾病是不报销的。

那么这种情况下，小王的猫猫胃肠炎花的2500元，以上7款产品只有大地保险的无忧计划可以报销500元，其它6款产品就得不到任何报销了。

当然如果对某些疾病非常看重，希望能够获得保障，那么可以根据情况选择。

因为宠物发生疾病是不可预知的，所以，建议还是考虑之前不限病种的宠物医疗险。

如果觉得单项额度报销低，那么可以购买不同保险公司的产品，进行叠加赔付。

比如， 我的那位朋友如果提前为猫咪购买了大地宠物医疗险498元，太宠爱会员卡银卡258元，那么他可以获得多少报销呢？

我们来算一下：

大地宠物医疗险：（9000-200）*0.6=5280元，超过了单项限额，所以只能以最高限额赔付，即1500元。

太宠爱会员卡银卡：免赔额10%，即900元，（9000-900）*0.9=7290元，那么此时已经超出了单项限额，按照单项限额赔付，即2000元。

这位朋友，共可获得1500+2000=3500元，总报销比例：3500/9000=39%。

虽然报销比例不是很高，但也省了不少钱。用756元撬动了3500元。

最后 首选不限病种报销的宠物险，太宠爱普惠卡（268元），大地宠物医疗险（498元）任选一款，也可叠加购买。

限定病种的医疗险建议选择保障病种多的太宠爱会员卡，银卡258元、金卡588元、钻石卡1088元，三款在报销总额和单项限额上有差别，视预算选择。

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Danna，持续成长型宝妈一枚，过去九年曾供职于一家细分行业B2B头部平台，历任编辑、市场分析师、大客户销售、销售经理。现就职于明亚保险经纪有限公司，为保险经纪人。非常认同保险，并获益于保险，立志在保险经纪的沃土上扎根50年。微信公众号：丹保 。

团队：现有成员500余人，团队曾连续2016、2017两年荣获明亚全国最佳团队，目前也是全国排名前三的团队。团队有非常完善的培训体系、丰富的经验和资源，可以帮助新人快速成长。团队2019年标准保费过亿，育成3名TOT，11名COT，38位MDRT。MDRT团队占比远高于同业平均水平，是明亚全国达成MDRT人数最多的团队。向有结果的人学习，与优秀的人在一起。欢迎志同道合的你加入我们！

狗生病，原来保险也能报销

吸猫撸狗是很多人的日常，不少人开玩笑说，立志做一名合格的铲屎官。

但养宠物在带来欢乐的风险也不容忽视，比如高昂的医药费、咬伤他人的赔偿等，这些都要主人来承担…

于是，市面上出现了 宠物保险，它能帮“铲屎官”分担风险吗？今天深蓝君就和大家详细聊聊。

主要内容包括：

1、宠物医疗，为什么那么贵？

2、防坑指南，宠物医疗险怎样选？

3、宠物责任险，这几款比较好！

一、养宠物，有哪些风险？

要苦只能苦自己，再穷不能穷主子。但养宠物有两怕：怕它生病，怕它闯祸。

1、看病难，看病贵

宠物生病，我们不仅担心要去哪治，还担心钱包吃不消。一次下来，少则几百，动辄几千上万。

小 A 是深蓝君的朋友，最近她的猫感染了猫瘟，治疗下来花了 3000 多块，让人直呼养不起…

导致宠物看病难、看病贵的原因，主要有以下几种：

• 执业兽医稀缺：兽医是一个相对小众的职业，医生水平良莠不齐。
• 自主定价：宠物医疗行业没有统一的定价标准，存在乱收费的现象。
• 检查费用贵：宠物医院没有国家财政支持，买设备全靠经营者自掏腰包，成本高。
• 检查项目多：宠物不会说话，得靠各项化验才能得出结论。
• 药品贵：兽用药准入门槛高，生产厂家少、产量少。同样成分的药，可比人用药贵 10 倍。

这么一来，给宠物看病就是一道不小的难题。

2、宠物伤人，隐患不小

近年来，宠物伤人的事件也时有发生。就算只是小抓小咬，光是狂犬病疫苗的费用，至少就得赔几百上千块。

为了解决以上两大风险，宠物保险也应运而生。主要分为两类：

• 宠物医疗险：能报销看病的医药费。
• 宠物第三者责任险：赔偿宠物袭击他人，造成的人身伤亡、医疗费、财产损失。

目前国内的保险普及率还不高，很多人自己都没有保险，给宠物买保险的人更是少之又少。

另一方面，对于有保险意识的朋友，想给宠物买保险，却发现不是一件容易的事情。

二、宠物医疗险，怎么挑选？

宠物保险是一种非常小众的产品，不但产品少，而且稳定性低，有些产品卖几个月就停售了。

在这里，深蓝君秉着 “授人以渔” 的态度，教大家几个挑选要点，以不变应万变。

挑选要点 1：关注疾病种类

疾病种类越多，保障越全面。但除了看疾病种类，还要看是否包含高发疾病。

深蓝君通过咨询多位业内资深人士，拿到以下 高发疾病 信息：

值得注意的是，表中罗列的只是平均费用，在实际情况下，医疗费用可能更高。

以肠道异物为例，有些情况需要做手术将异物取出，费用就要到 2000 元以上了。

挑选要点 2：具体能赔多少？

通过宠物保险能报销多少钱，取决于以下几方面：

• 单次免赔额：单次花费超过免赔额，才能开始报销。
• 单次理赔限额：单次医疗，或单项疾病最高能报多少，通常还要受理赔比例限制。
• 年累计保额：最后还受到年保额的限制，超出了也不能报销。

可以看到，宠物保险的报销限制不少，但总体来说，还是能帮主人分摊一些风险。

三、宠物医疗险，哪款值得买？

通过全网地毯式搜索，深蓝君找到以下几款产品：

• 宠城医保
• 太平洋太宠爱普惠卡
• 太平洋太宠爱会员卡
• 平安萌宠医疗保险
• 平安萌宠保爱心版

直接说

• 如果想不限病种报销：可选宠城医保、太宠爱普惠卡。虽然单次最高理赔 800元，但胜在理赔门槛低，保费两三百也不贵。
• 如果看重某些疾病：比如看重尿道疾病，希望获得更高理赔，可考虑太宠爱会员卡（银卡），单次理赔限制较少，年度可报销 2000 元。
• 如果看重意外受伤：平安萌宠保爱心版，针对意外导致的骨折、异物、皮肤器官等创伤，有 2 万保额，但价格相对要高一些。
• 如果预算充足：可以考虑搭配购买。比如买一份不限病种理赔的产品打底，再根据自己重点关注的疾病，另外买一份。

值得一提的是，我注意到市面上有一些 “假保险” ，让普通消费者较难辨别。

这类产品没有保单号和保险条款，不能算是严格意义的保险，可能存在无法获赔的风险。

大家在投保的时候，最好注意一下。如果不确定，可以打保险公司客服电话确认一下。

四、7 款宠物医疗险测评

为了挑选到更适合自己的产品，下面我们来详细看看：

1、太平洋太宠爱

太宠爱由太平洋保险承保，分为 会员卡 和 普惠卡 两款产品：

这两款产品都不分宠物品种和年龄，价格都是统一的。我们来分别看看：

① 太宠爱会员卡

会员卡按年保额由低至高，分为银卡、金卡、钻石卡。其中钻石卡最贵，保费1088元，年度可报销 1 万元。

它的优势在于保额较高，保障病种也较多。但有些高发疾病不能理赔，比如皮肤病、呕吐腹泻、感冒咳嗽等。

② 太宠爱普惠卡

普惠卡年保费 268 元，优势是 全病种理赔，但 200 元以下不赔，超 200 元赔 40%，单次最高赔 800 元。

以常见的皮肤炎症为例，如果治疗花了 1000 元，折算下来可以报销 400 元。

如果只是想给宠物基础保障，可以考虑这款，基本生一次病，保费就回本了。

如果想保障全面些，可搭配购买会员卡和普惠卡。

2、宠城医保

这款产品是由太平洋、太平科技、大地保险共同承保，它和太宠爱普惠卡差不多，都是不限病种报销，单次最高赔 800 元。

它还有以下亮点：

• 理赔快速：线上提交资料，最快可 2 小时理赔。
• 续保待遇更好：续保没有等待期，且报销比例可上浮。
• 可报销医院更广：没有指定医院，只要能提供正规医疗发票，即可报销。
• 可保年龄更广：最高可保障 12 周岁的宠物。

这款产品主要是在线下的宠物店、宠物医院销售，比如连锁的瑞鹏、瑞派宠物医院等。感兴趣的朋友可以去了解一下。

3、平安萌宠医疗险、萌宠保爱心版

这两款产品的优势是针对意外受伤等疾病，报销额度可达 1-2 万，但高发疾病保障不太全面，且只在北上广深、成都等地销售。

如果你在可保地区，看重意外伤害的高额报销，也是值得考虑的。

五、宠物第三者责任险，怎么选？

宠物第三者责任险，也是比较重要的险种，可以保障宠物伤人，或对方的财产损失。

先来看看它的挑选要点：

• 关注能赔多少：保额高、免赔额低的，相对更好。
• 关注哪些情况不赔：比如，咬了自己家人，或造成自家财产损失的，不赔。

深蓝君为大家挑选出这几款产品：

• 人保家庭成员责任
• 人保宠乐保

直接说

• 如果看重高保额：人保的家庭成员责任险，保障范围最广，除了保宠物狗，还保家人、雇佣人员责任，最高可买 500 万，保障非常全面。
• 如果看重性价比：人保宠乐保的性价比不错，虽然有 500 元免赔额，但买 5 万保额只需 19.9 元。

大家可以根据需求来挑选，如果觉得单款产品保障不够，也可以搭配着买。

六、2 款宠物第三者责任险测评

我们来看看这两款产品：

1、人保家庭成员责任险

如果你想要全面的保障，可以优先考虑这款产品，它的优点如下：

• 保障范围广：除了保宠物责任，家庭成员造成别人损失，这些情况也能保。
• 保障额度高：270 元能买到 50 万保额，最高可买 500 万。

这款产品适合预算充足，追求高保额的家庭。

2、人保宠乐保

如果自己的狗有办理正规 “ 狗证 ”，就能买这份产品。一份快餐钱，能买到 5 万保额，对于狗狗一般的闯祸风险，也够用了。

这两款产品是很不错的，建议宠物主们买上一份。毕竟宠物难于看管，风险防不胜防。

七、宠物保险，你还要知道这些！

关于这两个问题，希望大家也能了解一下。

1、理赔需要注意什么？

很多宠物保险都要求，去定点医院才给报销，因此要明确哪些医院在报销范围。

建议就医前先给保险公司致电报案，尤其是较模糊的情形，要和客服确认，是否属于报销范围。

在就医时保留好医疗单据、病历等。等看完病后，就能尽快申请理赔。

2、不要忽略自己的意外险

作为宠物的主人，如果担心被咬伤，最好的方式是买份意外险。

意外险可以保障各种人身意外，包括被自家宠物咬伤的医疗费、疫苗费等。

点击我头像，私信回复：意外险，就能看到测评。

八、写在最后

有研究发现，吸猫撸狗确实能缓解焦虑和抑郁的情绪，但在决定养宠物之前，还是要考虑清楚。

毕竟，宠物就像亲人和孩子一样，除了要愿意铲屎，还要有充分的时间和耐心去陪伴它们。

如果今天的分享对你有用，欢迎转发给有需要的亲朋好友。

你和宠物发生过什么趣事？欢迎留言分享：）

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